Основы инвестирования на фондовом рынке

 Привет всем, добро пожаловать на нашу передачу "Бизнес, деньги, христианство: подкаст с точки зрения веры". Сегодня я хочу поговорить об основах инвестирования. Здесь, в Соединенных Штатах, говорят, что один из лучших способов накопить богатство — это фондовый рынок.

Вы, вероятно, слышали много историй о фондовом рынке и о том, что многие люди потеряли там деньги. Вы можете потерять деньги. Вы можете заработать деньги. Но в зависимости от того, как вы это делаете, вы можете управлять своими рисками. И не так много очень богатых людей, которые не владеют акциями. 

Есть такая вещь как трейдинг, когда вы быстро входите и выходите из рынка. Это не то, о чем я сегодня говорю. Я говорю об инвестировании в наше будущее. И поэтому есть способы покупки и основная идея того, почему вы покупаете акции, чтобы создать богатство поколений.

Я хочу поговорить о некоторых компонентах, которые находятся на финансовых рынках. Прежде чем мы дойдем до этого, я хочу поговорить о чем-то еще, что называется диверсификацией. И часто, когда люди говорят о диверсификации, они говорят только о вложениях в разные инструменты. Например, вы можете иметь деньги в акциях, а затем вы можете иметь деньги в облигациях, и вы можете иметь деньги в валютах.  Это хорошо.

Но есть секторы на фондовом рынке, где один сектор может быть вверху, другой сектор может быть внизу. И на этом уровне тоже есть диверсификация. В общем и целом мы хотим диверсифицировать в разные группы активов, собственно финансовые активы, которые могут быть акциями, облигациями, ETF, паевыми инвестиционными фондами, чем угодно, инвестировать в недвижимость, инвестировать в нефть, инвестировать в сырьевые товары, золото, серебро и тому подобное. Так что это чистая диверсификация, когда мы вкладываем наши деньги и создаем богатство в разных группах активов. 

Но сегодня я хочу поговорить о финансовых рынках на базовом уровне и об акциях. Зачем мы покупаем акции? Есть два реальных способа заработать деньги: владеть акциями и надеяться, что они вырастут в цене, и получать дивиденды от акций, когда компания выплачивает вам часть своей прибыли. И затем мы можем добавить третий, если мы используем связанные с этим опционы, и мы можем зарабатывать деньги, как арендодатель на недвижимости. Мы сдаем свои акции в аренду или выставляем их на продажу в надежде, что они не продадутся, и мы просто получаем с них премию. 

Но сегодня я не хочу говорить о людях , которые многие торгуют внутри дня, торгуют очень краткосрочно и просто смотрят на движение цен на рынке, и это их бизнес. Я говорю о том, когда вы хотите держать акции в течение длительного периода времени. Это то, куда инвестируют на всю жизнь. Это происходит, когда вы находите качественный бизнес и держитесь за него. 

Одним из примеров, и это не рекомендация, является компания под названием Coca-Cola. Вы, вероятно, слышали о ней раньше. Даже во время Великой депрессии Coca-Cola всегда выплачивала дивиденды, и они постоянно увеличивали свои дивиденды, и их цена со временем постоянно росла. Так что если человек владел Coca-Cola в течение 10, 20, 30, 40 лет, он получал много дивидендных выплат, которые постоянно росли. Оценка акций росла. И затем, если они продавали опционы на них, они получали еще деньги. 

И поэтому, если мы собираемся владеть акциями компании, мы должны знать что-то о компании, смотреть на ее финансовые показатели и смотреть, действительно ли они приносят деньги. Теперь реальность такова, что Coca-Cola будет в бизнесе и через 75 лет. Coca-Cola по всему миру. Я думаю, один из их девизов — они хотят, чтобы все в мире никогда не были дальше мили от продукта Coca-Cola. Поэтому они насыщают мир. Так что они, вероятно, будут существовать (и то же самое с Pepsi), еще не менее 75 лет.

Так что это компания, которая может переживать трудности, даже когда времена становятся действительно плохими. Люди могут сократить потребление Coca-Cola, но они, вероятно, все еще будут покупать ее. 

То же самое с Hershey Chocolate. Hershey Chocolate на самом деле не делает много нового. Я имею в виду, они выпускают новый шоколадный батончик или что-то в этом роде время от времени. Но есть одна вещь о людях: они, вероятно, будут есть шоколад вечно. И поэтому очень маловероятно, что он исчезнет. 

Но теперь давайте возьмем другой продукт, я не буду называть его имени, но сейчас это может быть очень популярный и модный продукт. И хочу ли я владеть этим в течение следующих 10 или 15 лет? Может быть, и нет. Потому что это может быть чем-то захватывающим только в течение следующих одного или двух лет. Если я занимаюсь краткосрочной торговлей, возможно, я смогу заработать на этом деньги, но я говорю об инвестировании в пожизненное богатство. Если мы сможем найти компанию, которая будет существовать еще 50 лет, еще 100 лет. 

Вы можете заняться компаниями, занимающимися личной гигиеной. Дойдут ли люди когда-нибудь до того времени, когда они перестанут чистить зубы? Вероятно, нет. Люди перестанут пользоваться разными средствами гигиены? Вероятно, нет. 

Итак, мы должны смотреть на компанию с прочными основами, у которой есть продукты, которые прослужат долго, и мы можем купить их по относительно хорошей цене.

Прямо сейчас, во время этой записи, фондовый рынок идет вниз. И поэтому некоторые из этих компаний - все еще очень хорошие компании, но из-за динамики рынка они идут вниз, и вам нужны наличные, чтобы иметь возможность покупать в эти периоды времени.

Есть еще один продукт, называемый облигациями. Это тоже компания, которой вы хотели бы владеть, а облигация дает деньги в долг этой компании. И в предоставлении денег в долг компании есть хорошая вещь в том, что если компания обанкротится, у вас есть право на активы компании. Вы, вероятно, не потеряете все свои деньги, в зависимости от суммы активов, которые у них есть.

Облигации выпускаются с шагом в 1000 долларов на рынке облигаций США, и таким образом, вы по сути даете в долг 1000 долларов этой корпорации, они собирают деньги, они гарантируют вам, что вернут их в определенный период времени, скажем, пять лет: через пять лет мы вернем вам ваши 1000 долларов и заплатим вам 5%, 7% или сколько-то еще процентов по ним. Во многих случаях это имеет больше смысла, когда компания надежна, вы должны знать, как анализировать компании, но даже если облигация — это облигация в 1000 долларов, она торгуется в форме фондового рынка, то есть цена растет, цена падает. В игру вступает динамика, например, процентные ставки — они влияют на это ценообразование.

Итак, я недавно купил облигацию у компании, которая, как я чувствовал, была хорошим кредитным риском. Осталось еще около двух лет облигации, это облигация на 1000 долларов, но я смог купить облигацию за 740 долларов или что-то около того. Поэтому я собираюсь сделать процентную ставку по ней, которая составит около 4,25%, но когда они вернут мне, они вернут мне 1000 долларов, так что я заработаю более 300 долларов, плюс 4%. Так что рынок облигаций может стать очень ценным, потому что он обычно не такой волатильный, как акции, и если вы попадете в правильную компанию, у которой есть нужные деньги, и вы дадите деньги в долг, вы получите процентную ставку, плюс вы получите капитализацию облигации, когда вам вернут всю 1000 долларов.

Иногда облигация может приносить очень высокую процентную ставку. Так что на открытом рынке облигация может продаваться за $1200. 

Так в чем же разница между акциями и облигациями? Акция — это собственность, а облигации — это кредитование, это кредит в адрес корпорации. В негативной ситуации компания становится банкротом, акционеры могут упасть до нуля, и вы можете не получить никаких своих денег обратно. Держатель облигаций имеет право на стоимость активов.

Итак, есть две формы инвестирования, которые очень эффективны. На фондовом рынке также есть вещь, называемая ETF, биржевые фонды. Биржевые фонды держат набор активов. Предположим, вы хотите купить на товарном рынке, и вам нужны все виды товаров: золото, серебро, палладий, платина и другие подобные вещи. Что ж, вы можете найти ETF, который держит корзину товаров, которые находятся в той стихии, где вы хотите быть. Может быть, это нефтяной фонд, который держит разные виды нефти. Может быть, они держат акции Exxon Mobil. Может быть, они владеют акциями геологоразведочных компаний и другими подобными вещами. Итак, это целый пул акций. Так что это почти как паевой инвестиционный фонд, но обычно без тех же комиссий за управление. Владеть им намного дешевле. Поэтому я могу покупать их акции, и многие из них также выплачивают дивиденды.

Есть ETF практически на любую коллекцию акций, которую вы можете себе представить. Один будет имитировать S&P 500. Другой будет имитировать рынок нефти. И цена будет изменяться в корреляции с активами, которые вы покупаете, и так называемым бета-коэффициентом. Может быть, это 0,8, что означает, что если рынок пойдет вниз, то он пойдет вниз меньше. Или, может быть, это 1,10, что означает, что если рынок пойдет вверх, то он пойдет вверх больше. Поэтому вам нужно рассмотреть эти вариации того, что вы пытаетесь купить, чтобы получить правильный фонд, который соответствует вашей стратегии.

 

Затем мы переходим к последней фазе, это опционы. Мне очень нравятся опционы. Опционы дают вам возможность купить акцию и использовать вашу базовую стоимость. Я сейчас быстро посмотрел, фондовый рынок закрыт, поэтому цена опционов, вероятно, не совсем точна, но похоже, что рынок закрылся сегодня с Apple по 188 долларов. Все знают, что такое Apple. Это не рекомендация покупать или продавать их акции. Я просто выбрал акции, которые большинству людей знакомы. Итак, Apple стоит 188 долларов за акцию. Если бы вы хотели купить 100 акций Apple сегодня, это стоило бы вам 18 800 долларов. Это дорого. Это много денег. Но я могу купить один колл-опцион по цене страйка $187.50, то есть совсем немного в деньгах, исходя из сегодняшнего закрытия, за $79. А $79 дают мне возможность контролировать 100 акций Apple.

Теперь нам нужно понять колл и пут, покупку и продажу, и есть много вариаций этого. Но позвольте мне просто привести вам очень, очень простой сценарий: если у вас есть акция, которую вы хотите держать очень долго, это очень скучно, но на ней легко стабильно зарабатывать деньги. А если у вас есть акция, которая не сильно двигается, это сделать намного проще. Плюс, если вы покупаете более дешевые акции, и у них есть еженедельные опционы, то есть каждую пятницу опцион истекает. 

Итак, предположим, вы нашли акцию, которая очень стабильна. И предположим, что акции продаются по $20 за акцию, так что у вас их 100. Так что 100 умножить на 20 равно тому, что вы потратили $2000, чтобы получить 100 акций. Так что на $2000 вы хотите получить 20% прибыли в год. То есть вам нужно принести $400 дохода, чтобы получить 20% прибыли на акции стоимостью $20. 

Если бы я нашел акции, которые были около отметки $20, с недельными опционами, если бы я разделил это число на 52, все, что мне нужно было бы сделать, это найти опцион, продающийся за $7,70, который истекает в пятницу. И поэтому это может быть как цена исполнения $21. И я могу получить $7, $8, $9, сколько бы это ни стоило на этой неделе. Я продаю опцион, что означает, что я должен продать, я обязуюсь продать свои акции по $21. Но я собираюсь получить $7, $8, $9 за это обязательство продать его. В пятницу, если акции ниже $21, я оставляю свои акции, оставляю $9 и делаю это снова на следующей неделе. А что, если мне сделают колл? Я могу просто развернуться и выкупить их обратно. Это не очень сложная система.

Это очень скучно, но вы можете получить хорошую прибыль от своих денег, следуя очень дисциплинированному плану с течением времени. Таково мое мнение о фондовом рынке. Это хороший элемент для изучения, и на YouTube есть много видео по этому поводу, где вы можете узнать всё подробнее.

Игра с опционами называется покрытый колл. Вы можете легко увидеть, как кто-то более подробно рассказывает о том, как это работает. Но в любом случае, я бы изучил наращивание активов на финансовых рынках с течением времени и инвестирование в свой портфель, а не попытки торговать. Торговля сопряжена с большим риском, и вам не нужно заходить слишком далеко в этом. 

Увидимся на следующей неделе в нашем подкасте "Бизнес, деньги, христианство: финансовый подкаст с точки зрения веры". Благослови вас Бог.