Привет, добро пожаловать на нашу трансляцию на этой неделе - "Бизнес, деньги и христианство: финансовый подкаст с точки зрения веры". Спасибо, что зашли и присоединились к нам. Не забывайте, когда вы заходите, поставить лайк, поделиться, поставить большой палец вверх или любой другой элемент на платформе, которую вы смотрите. Не стесняйтесь оставлять комментарии в нашей трансляции, если у вас есть возможность это сделать. Мы ценим это.
И сегодня я хочу поговорить об активах и пассивах. Я не стал делать слайд-шоу для этого, потому что это будет довольно простая концепция того, что такое активы, что такое пассивы, и в какой момент любой из них становится нецелесообразным для нас. Или как нам следует рассматривать нашу жизнь в контексте активов и пассивов?
Я хочу начать с пассивов. Очевидно, что пассивы обычно рассматриваются как негативная среда для нашего финансового благополучия. Они стоят нам денег. Обязательство обычно будет стоить вам денег.
И у многих людей, особенно здесь, в Соединенных Штатах Америки, есть кредитные карты, на которые они покупают одноразовые вещи, вещи, не имеющие ценности, одежду. Вы покупаете рубашку и платите за нее определенную сумму. Как только вы ее покупаете, она ничего не стоит, легко теряет половину своей стоимости. Может быть, если бы вы отнесли ее в комиссионный магазин или что-то в этом роде, вы могли бы получить немного больше. Но вот вы покупаете рубашку за 100 долларов и оплачиваете ее кредитной картой, которая берет 18%. В конце года, если вы не выплатите ее, вы будете должны 118 долларов. Так что это легко увеличивает фактор стоимости всего, что мы покупаем.
Многие люди проводят много исследований. Допустим, они собираются купить автомобиль и собираются профинансировать его покупку, потому что у них нет денег на его покупку. И они очень стараются, чтобы получить хорошую цену на автомобиль, но они никогда не учитывают проценты, которые они собираются заплатить. И проценты в конечном итоге приводят их к фактору стоимости, обязательствам, вещам, которые мы делаем, которые стоят нам денег.
Итак, давайте возьмем транспортное средство, личное транспортное средство, которое вы используете для передвижения по городу. Вы покупаете его за 20 000 долларов. Вы ездите на нем четыре или пять лет и можете продать его за 7 или 8 тысяч долларов. Да, вы получаете ценность от использования транспортного средства, но это обесценивающийся предмет. Он стоит вам денег и падает в цене с течением времени, пока вы им владеете. Так что транспортное средство — это пассив.
Здесь, в Соединенных Штатах, говорят, что одним из худших или одним из самых негативных элементов жизни американца является покупка и продажа транспортных средств, потому что большинство людей не знают, как это делать. Продавец автомобилей понимает, что он делает, гораздо лучше, чем среднестатистический потребитель. И поэтому нам нужно обратить на это внимание. Очевидно, как я уже сказал, это увеличивает наши расходы.
Теперь, с другой стороны уравнения, у вас есть активы. Активы по определению будут приносить вам деньги, и они должны иметь внутреннюю стоимость, чтобы удерживать деньги. На актив вы смотрите как на зарабатывание денег.
Возьмем, скажем, золото. Золото имеет внутреннюю стоимость. Прямо сейчас золото стоит где-то около 2700 долларов за унцию. Само золото стоит столько. Поэтому, если вы его покупаете, вы можете купить актив, но золото на самом деле не принесет вам никаких денег. Оно может вырасти до 3500 долларов за унцию. Вы можете сказать, вау, я заработал на этом 800 долларов прибыли. Ну, вы могли бы получить прибыль, но на самом деле ваши деньги упали в цене, потому что золото в основном сохраняет свою стоимость.
Говорят, во времена Иисуса очень хороший костюм для мужчины, наряд, который они носили тогда, качественный кожаный ремень и качественные кожаные сандалии стоили около одной унции золота. Но сегодня, когда золото стоит 2700 долларов, если вы пойдете и купите очень хороший костюм, качественно сшитый костюм, качественный кожаный ремень и качественные кожаные туфли, вы все еще будете в районе 2700 долларов.
Так что, в то время как деньги колеблются и все такое, золото сохраняет способность к приобретению своей покупательной способности. Скажем, в отличие от арендной недвижимости: вы покупаете арендный дом за 100 000 долларов, но он приносит 20 000 долларов в год в виде арендной платы. Теперь у нас есть актив, который окупается. Вот где начинается интересное - когда мы увеличиваем нашу способность жить, используя эти расчеты активов и обязательств в нашем уме.
Позвольте мне вернуться, прежде чем я объясню это, обратно к нашему дому. Большинство людей называют свой дом активом, потому что он имеет внутреннюю ценность, но дом стоит вам денег. Вы не зарабатываете на нем деньги. Конечно, вы можете купить его за 100 000 долларов, а годы спустя продать за 200 000 долларов, что здесь, в Соединенных Штатах, мы называем приростом капитала. Но на самом деле это стоит вам денег. Это стоит вам больше 100 000 долларов, потому что вам нужно было заплатить за ремонт, вам нужно было заплатить за коммунальные услуги, вам нужно было заплатить страховку, вам нужно было заплатить налог на имущество. И поэтому ваш дом на самом деле является фактором стоимости. Теперь вы можете сказать: у меня есть капитал в размере 200 000 долларов в моем доме. Хорошо, но вам придется продать свой дом, чтобы получить эти деньги. И что вы собираетесь делать с деньгами? Вероятно, купите другой дом. Поэтому мы должны смотреть, что мы делаем.
Итак, когда мы берем активы и берем обязательства, можем ли мы объединить их вместе, чтобы создать более хороший финансовый план? И ответ — да. Потому что если вы можете купить актив, что-то, что приносит деньги, с каждым долларом, который вы занимаете, даже если вы платите проценты по нему, вы можете заработать на этом деньги. Вам нужно сделать математические расчеты, чтобы проработать это и убедиться, что это работает.
У меня есть несколько объектов арендной недвижимости, и на протяжении многих лет в каждом из них я занимал деньги, чтобы купить недвижимость. Итак, первые два, которые я купил, я фактически занимал больше, чем покупная цена. Поэтому я просто приведу вам пример.
Они оба работают одинаково. И в одном из них я купил дом за 75 000 долларов. Я получил финансирование на $85 000. Так что у меня было больше долгов по нему, чем то, за что я его купил. И поэтому, когда сделка закрывалась, мне пришлось заплатить продавцу $75 000, за которые я его купил, и я оставил себе $10 000. Теперь то, что я сделал, это положил эти $10 000 в банк. Это был арендный объект недвижимости. Так что я обязан вернуть эти $85 000. Дом приносил $800 в месяц. Так что я действительно не зарабатывал деньги первые два или три года, потому что у меня была небольшая прибыль, но я просто откладывал ее на случай, если мне понадобится сделать ремонт или что-то в этом роде. И вот у меня был этот долг, который на самом деле был больше, чем актив, но с доходом, который я получал от актива, я мог обслуживать долг и начать выплачивать остаток по долгу немного и быть в состоянии просто поддерживать его, но я не зарабатывал никаких денег. Но со временем я начал зарабатывать деньги. По мере того, как арендная плата росла, а долг уменьшался, я начал зарабатывать больше денег. Сейчас арендная плата по нему составляет 1400 долларов в месяц, но мой первоначальный кредит, я почти его выплатил сейчас, и у меня намного меньше долга по нему, потому что я выплачивал его в течение многих лет. Я рефинансировал свой долг, когда проценты сильно упали. Я начинал платить около 8%. Теперь я плачу около четырех с половиной процентов, потому что когда процентные ставки стали очень низкими, я рефинансировал долг и снизил свою процентную ставку. Но суть того, что я пытаюсь донести, заключается в том, что, создав обязательство и купив актив, я смог увеличить свое богатство.
Теперь этот дом был продан мне, как я уже сказал, с $75 000. Сейчас он стоит около $280 000. Так насколько это больше? На $205 000. И люди могут сказать, ух ты, у тебя есть $205 000 капитала на этот дом. На самом деле, у меня их нет. Я имею в виду, если бы я его продал, я бы имел его. Но если я сдаю его по $1400 в месяц, умноженному на 12, я зарабатываю $16 800 в год.
Если бы я продал дом, я бы избавился от $16 800, чтобы получить прямо сейчас пару сотен тысяч в капитале. Теперь, если бы я не продал дом, я бы все равно получил ту же сумму примерно через 12 лет. И сохранил бы дом. Почему бы не продолжать получать деньги? Стоимость дома будет продолжать расти. Долг будет продолжать уменьшаться. Все это работает и приносит деньги.
Но суть, которую я пытаюсь проиллюстрировать этим, заключается в том, что если бы я не взял на себя обязательство, я бы не смог получить актив. Так что обязательства не всегда плохи, вот о чем я пытаюсь сказать. И многие люди смотрят с точки зрения обязательств: о, я не хочу брать никаких долгов. Но если вы можете взять долг и заработать на нем, то сколько раз вы готовы это сделать? Тем более, если кто-то другой делает платеж, то внезапно я не несу ответственности. Я имею в виду, юридически я несу ответственность за долг, но кто-то другой его выплачивает.
В этом конкретном доме арендатор, который в нем живет, живет там около 10 лет. В конечном итоге он выплатит за меня дом. Из него он выходит каждый день, работает, имеет приличную работу, зарабатывает хорошие деньги, платит мне аренду каждый месяц. Я беру часть арендной платы, кладу ее на долг, кладу остальное в банк и зарабатываю на разнице. Но я хочу сказать сегодня, что я бы не смог этого сделать, если бы боялся обязательств.
Теперь, возвращаясь к машине, я сказал, что машина — это обязательство, если только она не приносит вам денег. Так что если вы водитель Uber или Lyft или что-то в этом роде, теперь ваша машина может приносить вам деньги.
Есть одна компания, аренда автомобилей, где вы паркуете машину, кто-то приходит забирает ее, они платят, что-то вроде Airbnb, но с помощью машины. И я знаю людей, которые купили машину только для определенной цели — сделать это. И поэтому они купили дорогую Tesla. Люди берут ее в аренду и все такое. Они платят за нее между арендами. Хозяева идут мыть машину, заряжать ее и все такое, убеждаются, что она полностью заряжена, готова к следующему человеку. Я не знаю, сколько они потратили на Tesla, но это была недешевая модель. Это была более дорогая модель. Они взяли эти деньги в долг, но кто-то другой выплачивает их.
Обязательства по большей части вредят людям. Если вы используете кредитную карту для покупки еды, одежды и вещей, которые не имеют реальной внутренней ценности, со временем вы потратите гораздо больше денег на эти вещи. Я говорю о людях, которые имеют долги и платят по ним проценты. Это будет стоить вам гораздо больше. Но если вы можете научиться использовать активы для покупки обязательств, если вы можете узнать, как получить обязательства и купить активы, которые в конечном итоге погасят обязательства, вы выйдете в плюс в долгосрочной перспективе.
Тут нужна способность смотреть между этими цифрами и выяснять, смогу ли я это поддерживать, тогда с вами все будет в порядке. Это как с первыми двумя домами, которые я купил, когда я занял больше, чем купил. У меня были деньги в банке, если у меня не было арендатора или требовался ремонт или что-то в этом роде, даже тогда это не стоило мне личных денег.
И поэтому я хочу убедить вас, что в каждой экономике, в каждой ситуации есть способ, которым вы и я можем заработать деньги. Если мы будем смотреть на вещи правильно и не будем действовать из страха и бояться долгов. Не идите и не наращивайте кучу долгов или не берите кредиты на покупку золота, потому что золото не приносит вам процентов. Оно не окупится.
У вас должен быть актив, который будет приносить вам доход. И это может быть, например, аренда. Это могут быть дивидендные акции. Это может быть автомобиль, который приносит вам деньги. Это может быть открытие бизнеса, который принесет вам прибыль.
И поэтому, если у вас правильное мышление по отношению к деньгам, неважно, в какой среде вы находитесь, есть способ выяснить, как заработать деньги.
С нетерпением жду встречи с вами на следующей неделе.
Комментарии
Отправить комментарий