Как накопить много денег

 Добро пожаловать на нашу сегодняшнюю трансляцию. Спасибо, что вы снова здесь. Мы ценим, что вы зашли, чтобы послушать несколько слов о бизнесе, деньгах и христианстве. Это финансовый подкаст с точки зрения веры, и мы пытаемся помочь людям побеждать в жизни и иметь достаточно ресурсов, чтобы управлять жизнью на уровне изобилия. 

Сегодня мы поговорим о том, как накопить деньги. На первый взгляд, это, вероятно, звучит довольно легко - откладывай деньги. Но, знаете ли, систематические вещи работают намного лучше, чем случайные вещи. Поэтому если у нас есть план, работающая программа сбережений, то это будет работать для нас намного лучше, чем просто случайные попытки откладывать деньги время от времени. 

Есть финансовый гуру, которого я слушаю. Его зовут Портер Стэнсбери. И я помню, как слышал его историю. Теперь он очень богатый человек, мультимиллиардер. Но когда он начинал в колледже (и это будет интересным фактом для молодых людей, которые могут это слушать), он установил принцип, что будет жить только на 50% от того, что он заработал. Так что он начал, очевидно, с очень низкой суммы. Он сказал, что пока он учился в колледже, или, может быть, в старшей школе (я не помню, когда именно), его друзья ездили на машинах, а он ездил на велосипеде, потому что не мог позволить себе машину. Потому что от всего, что он зарабатывал, он жил только на 50% от этого. Что он делал с остальными 50%? Он инвестировал их. И конечно, когда ему было 18, 19 (я не знаю, в каком именно возрасте он начал) и он брал  50% и вкладывал их в сбережения, это не составляло очень много. Вероятно, в первый год, когда он это делал, его рост и его процент были не очень большими. Но угадайте что? Делая это год за годом (сейчас ему, я думаю, 50), он стал очень богатым человеком. 

Так что одно из первых, что мы могли бы сделать, это установить для себя потолок расходов. Здесь, в Америке, для большинства людей потолок расходов — это их доход. И на самом деле, люди даже превышают свой доход, потому что они живут в долг. Но мы не хотим жить в долг, потому что это никогда не приносит богатства. Так что большинство американцев, которые даже не превышают свой доход, все равно живут от зарплаты до зарплаты. Они тратят все, что получают. Но что, если мы снизим потолок расходов и решим, что мы не будем его превышать, например, 90, 80, 70% от того, что мы зарабатываем. И мы возьмем разницу и будем систематически ее сберегать. 

Как правило, наши расходы связаны с нашим доходом. Здесь, в Америке, большинство людей делают следующее: они получают повышение зарплаты и они увеличивают свои расходы. Они получают еще повышение, и они еще увеличивают свои расходы. И у них никогда не бывает разницы или излишка между тем, что приходит и тем, что уходит. Но вы можете установить параметр. Портер Стэнсбери установил его на уровне 50%, он был здесь очень низко, вероятно, большинство людей не могут этого сделать, если вы только начинаете. Но я скажу вам, если вы только начинаете, если, возможно, вам 18 лет, живите на половину того, что вы зарабатываете, и инвестируйте остальное. Сначала это будет сложно, но по мере роста вашего дохода ваша жизнь также вырастет.

Что происходит, если мы установили, что мы будем жить только на определенный процент нашего дохода? Затем, когда мы получаем повышение, мы все равно сохраняем эту маржу, чтобы у нас всегда была маржа в нашей жизни. И в пределах этой маржи мы увеличиваем наш инвестиционный портфель, наши активы, которые будут приносить нам больше дохода. Так что это один из, вероятно, лучших советов, которые я мог бы дать. 

Но на самом деле, как только вы вступаете в жизнь, у вас есть уже платеж за дом. У вас есть жена. У вас есть дети. У вас есть все. Становится все труднее устанавливать такую ​​маржу в нашей жизни. 

Тогда другая вещь — это просто обычные сбережения. Я буду брать X денег каждый раз, когда получаю зарплату, и класть их на сберегательный счет. И это может быть в долларах или в процентах (доллар — это любая валюта, которая у вас есть). Каждый раз, когда я зарабатываю, независимо от моей валюты, я собираюсь взять 100 долларов и положить их на сберегательный счет. И если мы будем систематически откладывать, например, каждый раз, когда мы получаем зарплату, мы будем класть хотя бы 50 долларов на сберегательный счет, очевидно, пытаясь получить максимально возможную норму прибыли, со временем мы увеличим наше богатство. В какой-то момент нам всем нужно начать откладывать. 

Есть некоторые люди, за которыми я наблюдал. Это очень интересно. Как только они начинают откладывать деньги, эти сбережения начинают что-то делать с ними психологически. Они придумают чрезвычайную ситуацию, в которой им нужно их потратить. Это удивительно наблюдать, как деньги диктуют, что будут делать люди. И это сфера, которую нам действительно нужно преодолеть. Например, автоматический вычет из зарплаты, уходящий на сберегательный счет. Я знаю, что это есть в Соединенных Штатах. Это очень распространенная вещь, когда люди снимают деньги с зарплаты и кладут их на сбережения, прежде чем они их увидят. Таким образом, они никогда не касаются их руками, и таким образом очень легко копить. 

Теперь позвольте мне рассказать вам, чего не следует делать в этом случае. И это экономия за счет переплаты налогов. Многие люди в Соединенных Штатах делают это, они  систематически выплачивают деньги со своей зарплаты в налоги, чтобы, когда они подадут налоговую декларацию в конце года, они получат большую сумму денег обратно. Теперь, как правило, когда они получат большую сумму денег, они просто ее спустят. В этом нет никакого смысла или причины. Но это действительно глупо в том смысле, что вы даете деньги в долг правительству, которое не будет платить вам проценты по этим деньгам. Почему бы вам не дисциплинировать себя и не вложить их в инвестиционный инструмент, снизить свои налоги как можно ниже, если в вашей стране вы имеете над этим контроль, и не позволить им приносить вам проценты, чтобы, когда вы заплатите налоги, вы также получили проценты по ним и смогли уменьшить свои налоговые обязательства. 

И что я имею в виду под сокращением налоговых обязательств? Предположим, что вы (используя круглые числа), скажем, вы должны тысячу долларов налогов, но вы получаете пятьдесят долларов процентов, просто держа деньги на счете, отличном от того, который хранит для вас правительство. Вы заработали дополнительные пятьдесят долларов, теперь то, что выходит из вашего кармана, составляет всего 950, а не полную тысячу долларов. Так что, если мы просто, правильно спланируем наши стратегии, мы всегда сможем заработать дополнительные деньги. 

А как насчет отказа от расходов? Скажем, вы и ваша супруга ходите в кино раз в неделю. Сейчас здесь, в Соединенных Штатах, поход в кино — это довольно дорогое удовольствие. Это, вероятно, как минимум 20, 25 долларов. Плюс, если вы купите попкорн и газировку, то теперь это 50 долларов за вечер. Что, если на этой неделе вы скажете: давайте не пойдем в кино и возьмем деньги, которые мы бы потратили на кино, и положим их на наш инвестиционный счет? Потому что во всей жизни, во всем, что мы делаем, у нас должна быть маржа, и у нас должны быть в этой марже деньги, чтобы мы могли управлять вещами, но то, что делает большинство людей - они живут близоруко. Они просто смотрят на сегодня, завтра и, может быть, на пятницу, на выходные впереди. И они на самом деле не думают обо всем том, что происходит в жизни. В жизни происходит много всего. И в этом мы должны быть готовы к тому, что произойдет в будущем. 

У моей младшей дочери только что случилась авария с ее машиной, целая куча краски пролилась в багажнике. Но у нее был отложен фонд на проблемы с автомобилем. Если у нее случится чрезвычайная ситуация с машиной, у нее есть деньги, чтобы заплатить за нее. И поэтому она может смыть всю краску и все такое и восстановить свою машину, потому что у нее есть деньги, чтобы сделать это. 

А как насчет медицинского фонда? Если с вами что-то случится и вам придется идти к врачу, вам не нужно класть деньги на кредитную карту. Нам всем нужны эти вещи. Но систематический план сбережений гораздо более эффективен, чем случайные сбережения без всякой причины. 

Так что одна из стратегий сбережений называется системой конвертов. Мы понимаем конверты как что-то, в чем мы отправляем вещи. Но тут вы берете конверт и пишите на нем, например, бензин. Затем из своей зарплаты вы кладете деньги сюда и откладываете их. В следующий раз, когда вам понадобится бензин, вы достаете его и идете покупать себе бензин на эти деньги. Еще на одном будет написано "продукты". Еще на одном будет написано "коммунальные услуги". Еще на одном будет написано "автострахование". Вы просто пишите вещи, на которые тратите деньги. Теперь, скажем, вы собираетесь заложить в бюджет, что 200 долларов в месяц — это то, что вам нужно, чтобы прокормить семью. Поэтому вы пишете здесь "продукты". И когда вы получаете зарплату, вы кладете сюда 200 долларов. Теперь, когда вы идете в продуктовый магазин, вы берете с собой небольшой конверт, и вы знаете, что у вас там 200 долларов, и вам нужно прожить весь месяц на эти 200 долларов. Теперь здесь, в Соединенных Штатах, это действительно трудно сделать. Может быть, если вы одинокий человек, вы могли бы это сделать. Но если у вас есть семья, еда просто стоит очень много. И во многих местах в мире еда становится очень дорогой. Но вы берете свои 200 долларов. И вы идете и покупаете продукты, которых вам хватит на какое-то время. Но если вы живете в стране, где вы обычно покупаете продукты каждый день, когда у вас есть 30 дней в месяце, вы знаете, что сегодня вы не можете потратить больше 6 долларов. Потому что вам понадобится 6,60 долларов каждый день, чтобы продержаться до конца месяца. Так что это дает вам визуальное представление о том, сколько вы можете сэкономить или сколько вы можете потратить. 

А как насчет бензина? У вас есть конверт для бензина здесь. Допустим, вам нужно 100 долларов в месяц на бензин. И вы идете и заправляете свой бак бензином. Вы платите. Они дают вам сдачу. Вы кладете сдачу обратно сюда. И вдруг вы просто совершаете кучу безумных поездок. И это только 10-е число месяца. И вы уже израсходовали свой бензин. И вы смотрите: Ой, у меня нет денег, чтобы продержаться. Теперь вам придется начать управлять своим вождением, потому что вы не можете тратить больше, чем в вашем конверте. 

И поэтому система конвертов - отличный способ, особенно для новичков, которые хотят управлять своими деньгами и всегда знать, что у них достаточно денег, чтобы оплатить любые расходы. Некоторые из конвертов будут на отпуск, так что когда придет время для вас взять отпуск, у вас будут деньги, чтобы оплатить его, и вам не придется платить, влезать в долги или что-то еще. 

Это могут быть просто чрезвычайные жизненные обстоятельства. Кто-то в вашей семье умер, и будут похороны, но это далеко и вам нужно будет туда ехать. Вы сядите на самолет, поезд или что-то еще, чтобы добраться до того места, где они находятся. И будут дополнительные расходы. Но что, если бы у меня был мой конверт на экстренные случаи, и я бы просто откладывал туда 20 долларов в месяц, но у меня не было экстренных случаев в течение, например, двух лет. Так что, 20 умножить на 24 равно 480 долларов, из которых я могу найти себе билет на поезд, билет на самолет, машину, бензин, что угодно, чтобы потратить два или три дня, чтобы я мог быть на похоронах этого любимого человека. Эти сбережения являются важной частью нашей жизни, которую мы должны заставить работать. 

Если мы не настроим систематическую систему для сбережений, мы никогда не начнем сбережения. У нас никогда не будет дополнительного денежного потока, дополнительных денег, чтобы мы могли платить за неожиданные вещи, которые возникают в жизни. И мы просто будем постоянно и беспорядочно ходить и покупать вещи, и мы никогда не преуспеем в жизни. Я хочу, чтобы вы победили. Сделайте программу сбережений для своей семьи, в которую каждый может вступить и найти способы действительно вложить деньги, чтобы они у вас были, когда на вашем пути встанут жизненные трудности. 

Я с нетерпением жду встречи с вами снова. Поговорим с вами на следующей неделе.