Как перейти от бедности к богатству

 Привет всем и добро пожаловать на нашу трансляцию "Бизнес, деньги, христианство: финансовый подкаст с точки зрения веры". Добро пожаловать снова к нам. Рад снова вас видеть сегодня. 

Хочу поговорить о чем-то хорошем, рассказать вам свою историю, поговорить об изменении траектории нашей жизни. Как нам перейти от бедности к богатству? 

"Богатство и бедность". Вы видите здесь, на моем маленьком слайде, человека справа, который смотрит вниз. У него ничего нет, но он все же растет и накапливает. Это то, что и мы хотим сделать. 

Есть несколько ключевых факторов, которые мы должны задействовать. Библия говорит о многих из них: о том, чтобы не торопиться, не гнаться за схемами быстрого обогащения, не подписываться за других людей в долгах и разные подобные вещи. Но мне пришлось пройти через всё это. 

Мне сейчас 62 с половиной года. А когда мне было 49 с половиной, у меня был отрицательный чистый капитал в размере 75 000 долларов. Что это значит? Это значит, что если бы я продал все, чем владел, и заплатил бы за все, что был должен, я бы все еще был должен 75 000 долларов. Это был ужасный день, когда я это понял. Но на самом деле, это был хороший день, потому что он изменил мою жизнь. Я начал новую траекторию, и на новой траектории мы находимся там, где мы находимся сегодня, что является гораздо лучшей жизнью. 

Так что для того, чтобы изменить свою траекторию, чтобы перейти от того, где вы находитесь, к чему-то гораздо большему, есть одна вещь, которая будет очень важна в этом, и это то, что нам придется делать что-то другое. В моем сценарии то, что я делал, очевидно, не работало. Поэтому мне пришлось выплатить некоторые долги. Мне пришлось перестроить образ жизни, в котором мы жили. Это сложная часть. У человека могут быть транспортные средства, которые очень дорогие, и ему приходится делать трудный выбор: мне нужно избавиться от этой машины и купить что-то попроще. Большинству людей не нравится что-то попроще, но когда вы собираетесь изменить свою траекторию, вам придется начать делать что-то другое. 

Я помню историю (я, возможно, делился ею в одном из наших предыдущих подкастов), как одна женщина, с которой моя жена работала учителем в одном школьном округе, получала очень хорошую зарплату, но ее дела очень быстро шли на спад. Она не могла платить ипотеку. Она опаздывала с платежами. И у нее был парень-ботаник, который сказал: "Хорошо, давай сделаем это". И он дал ей блокнот, листок бумаги и карандаш и сказал: "Я хочу, чтобы ты записывала все, на что ты тратишь деньги. Мне все равно, насколько это мало, записывай всё. И мы просто посмотрим, куда уходят твои деньги". Но как выяснилось, она тратила от 400 до 500 долларов в месяц на Starbucks, покупала кофе и выпечку каждое утро и днем и просто заходила в Starbucks, когда хотела. Чтобы изменить траекторию, по которой она шла, ей пришлось перестать это делать. 

Когда мы собираемся перейти от бедности к богатству, есть вещи, которые нам придется сделать, потому что если мы не в богатстве, то то значит, что то, что мы делаем, не ведет к богатству. И я знаю, что это очень простая мысль, но это то, что я обнаружил при работе с людьми и их финансами: люди не понимают эту мысль, потому что им нравится то, что они делают. В противном случае мы бы этого не делали. Если бы нам это не нравилось, мы бы этого не делали.

Итак, с чего нам начать? Как выбраться из беспорядка в финансах? И есть одна вещь, в которой я согласен с финансовым гуру здесь, в Соединенных Штатах, с Дэйвом Рэмси. Я согласен не со всем, что он говорит. Но я согласен с этим. Он говорит: "Начните с чрезвычайного фонда". 

Большинство людей думают, что им нужно начать с того, чтобы заработать больше денег, выплатить долги или что-то в этом роде. Но мы собираемся перестать быть бедными. И если вы собираетесь перестать быть бедными, нам нужно начать с чрезвычайного фонда. А что это значит? Что такое чрезвычайный фонд? 

Во-первых, он для чрезвычайных ситуаций. Он не для повседневной жизни. Мы должны рассмотреть все аспекты нашей финансовой жизни. В нашей финансовой жизни есть что-то, связанное с безопасностью. Что такое чрезвычайный фонд? Он для чрезвычайных ситуаций. Рождество приходит каждый год. Это не чрезвычайная ситуация. У вас каждый год день рождения. Это не чрезвычайная ситуация. Вы решаете, что заслуживаете уехать за город или пойти на дорогой ужин в ресторан. Это не чрезвычайная ситуация. 

Чрезвычайная ситуация есть чрезвычайная ситуация. Что, если вы потеряете работу и деньги закончатся? Достаточно ли у вас денег, чтобы вы могли продолжать ездить на машине, пока не найдете новую работу? Что, если в вашей машине что-то случится? Я не автолюбитель. Я не разбираюсь в машинах. Но что, если у вас сломается коробка передач? Вам понадобится много денег, чтобы это исправить. Вы снова влезете в долги? Нет. Вот почему мы начинаем с чрезвычайного фонда. Что, если у вас возникнет чрезвычайная медицинская ситуация? Что, если с вами что-то случится, и вам придется лечь в больницу, и вам придется заплатить существенную сумму в больнице? У вас есть на это деньги? Что, если что-то сломается в вашем доме? Если вы живете в холодной части мира и у вас сломается отопление, есть ли у вас деньги, чтобы это починить? Вот что такое чрезвычайный фонд. Если в жизни случается что-то, чего мы не знаем, не можем спланировать, и это просто неожиданно случается с нами, у нас есть деньги, чтобы это исправить, не влезая в долги. 

Вот поэтому Дэйв Рэмси учит этому, что ваша первоначальная цель — отложить 1000 долларов. Может показаться, что это большие деньги, но на самом деле это не так уж много денег. Большинство людей могут наскрести денег и отложить несколько сотен долларов. Они могут продать некоторые вещи и получить еще немного денег. Они могут немедленно начать брать деньги из зарплаты или еще чего-то. И вы можете довольно быстро добраться до 1000 долларов, если действительно постараетесь. 

Итак, 1000 долларов — это чрезвычайный фонд? Нет, на самом деле, минимум, который вам действительно нужен, — это расходы на проживание в течение трех месяцев. Если вы потеряете работу, что, если вам понадобится четыре недели? Что, если вам понадобится шесть недель, чтобы найти новую работу и начать получать следующую зарплату? Вам нужны деньги, чтобы жить, чтобы иметь возможность выплачивать ипотеку или арендную плату, чтобы иметь возможность есть, заправлять машину и так далее и тому подобное. Поэтому вы начинаете с тысячи, а затем вы собираетесь удерживать этот фонд на уровне тысячи долларов, пока вы сосредоточены на том, чтобы выбраться из долгов, и изменении расходов в вашей жизни. 

Расходы — это большая вещь, и именно поэтому у большинства людей есть долги, потому что они тратят впустую. Они купили что-то ненужное, и поскольку у них не было денег, они взяли деньги с кредитной карты, взяли кредит или что-то в этом роде. Так что моя небольшая аналитическая таблица здесь говорит: вы потратили деньги впустую на этой неделе? Я гарантирую вам, почти все тратят деньги, включая меня. Мы все делаем то, что не обязаны делать, но хотим это сделать. Был проведен опрос по этому поводу. Опросили 1015 респондентов, и 59 процентов людей сказали «да», 19 процентов сказали «вероятно», и я почти могу гарантировать вам, что если они сказали «вероятно», это  означает «да». И только 22% сказали «нет». Я нахожу это число очень высоким. Я думаю, что, вероятно, только 3-5, может быть, 7% людей на самом деле не тратят деньги впустую. 

Но что такое напрасная трата? Позвольте мне привести пример из своей жизни и из того, что я делаю. Если мне что-то нужно, я бегу к машине, прыгаю в нее, еду за этой вещью, возвращаюсь. А потом позже в тот же день, мне понадобится что-то другое. Я возвращаюсь к машине, запрыгиваю и еду туда. Это пустая трата бензина. Я мог бы съездить за одну поездку, сэкономить расстояние, сэкономить бензин, и я бы не потратил деньги. Я могу себе это позволить, но это все равно пустая трата. Дайте мне еще подумать. Я уверен, что я что-то делал еще... Там, где находится мой офис, в углу стоит небольшая хот-дожная. Вчера я проголодался. Я пошел туда. Я купил хот-дог. Смог бы я выжить без него? Конечно. Я был голоден. Я хотел хот-дог, и он был хорош. Я потратил на него 5 долларов. Есть много вещей, которые мы делаем в своей жизни, которые мы можем перестроить и сэкономить на этом деньги. 

Если мы собираемся изменить свою траекторию и перейти от бедности к богатству, мы должны сократить бесполезные расходы. Нам нужно проверить свой бюджет, посмотреть, на что мы тратим деньги, определить, что было обязательным. У вас должна быть крыша над головой. Так что жить где-то обязательно. Вам нужно есть. Поэтому прием пищи обязателен. Если у вас есть работа, у вас должен быть транспорт. Транспорт обязателен. Некоторые люди могут ходить пешком, если работа достаточно близко. Если это занимает у вас полтора часа, чтобы дойти туда, это невыполнимо. Это добавляет три часа к вашему дню. Если работа через дорогу, то да, вам не нужно тратить деньги на машину или общественный транспорт. Но есть много вариантов. Что наиболее эффективно? Что наиболее экономично? Итак, мы можем перечислить вещи, на которые мы тратим деньги. И действительно ли мне это нужно? Если ответ «нет», мы можем это прекратить. Как только мы это прекратим, у нас появятся деньги, чтобы создать наш чрезвычайный фонд в тысячу долларов или, если у нас есть чрезвычайный фонд, начать выплачивать долги. И поэтому избавление от лишних расходов является важным компонентом нашей финансовой жизни. Ведь это просто деньги, уходящие в канализацию на вещи, которые нам не нужны. 

Следующее, с чем мы сталкиваемся, это то, что нам нужно выплатить долги. Люди не понимают, но выплата процентов по кредитам ворует наше богатство. Я имею в виду, что вы просто не сможете продвинуться вперед. Даже если вы платите на сегодняшнем рынке 6% или 7%, которые большинство людей не могут получить за потребительский кредит, это дополнительные 6% ваших денег, которые просто идут в банк, идут в кредитную компанию. А большинство людей платят 10%, 15%, 20%, 25%. И просто нет способа выбраться из этого, кроме как выплатить долг.

Теперь есть учения о том, как выплачивать долги. С математической точки зрения имеет смысл сначала выплатить долг с самым высоким процентом. Почему? Математика. Этот долг обходится вам дороже, чем другие долги. Так что в моем последнем эпизоде ​​я говорил о рулетке с кредитными картами. Здесь, в Соединенных Штатах, и я знаю, что кредитные карты становятся все более популярными в других странах, может быть, в вашей стране, есть карты с трансфером в 0% процентов. Я бы, номер один, попытался и выяснил, могу ли я претендовать на одну из таких карт, куда я могу перевести свой долг и это дает мне 15 месяцев, 21 месяц передышки с 0% процентов? Да, вероятно, есть комиссия в размере 3 или 5%, но если вы платите 25% за свои деньги, это намного дешевле. И я бы выплатил самый высокий процентный долг, который у меня есть, или столько, сколько смогу.

Когда я погашал мои долги, я использовал другую схему выплаты долга. Мы начали не с самого дорогого, а с самого маленького долга. Почему? Потому что вы погасите его быстрее, и есть психологическая выгода в том, чтобы что-то выплатить и знать, что вы выполнили задачу и можете перейти к следующему. И поэтому, какой бы ни была выплата по тому самому маленькому долгу, который мы выплачиваем, мы собираемся выплатить его и перейти к следующему по величине. И мы собираемся продвигаться вверх по лестнице, выплачивая долги, которые можно выплатить из излишка, пока мы сохраняем минимальный чрезвычайный фонд в размере 1000 долларов. Это дает нам возможность справляться с вещами, которые возникают и которые мы не ожидали, одновременно сокращая наши расходы, выплачивая наш долг. И в зависимости от того, сколько у вас долга, определяется, сколько времени это займет у вас. 

Как мы это сделаем? Во-первых, мы сокращаем расходы. Мы не собираемся тратить деньги ни на что. И поэтому, когда мы с женой вышли из отрицательного чистого капитала в 75 000 долларов, мы отказались от всего. Мы ели очень простую пищу. Мы выключали свет, чтобы электричества было поменьше. Мы ездили и планировали маршруты на день, чтобы счет за бензин был меньше. Мы избавились от мобильных телефонов, и мы просто избавились от всего, что не было обязательным. Вы знаете, мобильный телефон не является обязательным, это удобно, это приятно, они работают в нашей современной жизни сегодня, но вам не нужно иметь его. Эта земля существовала тысячи и тысячи лет без мобильных телефонов. Люди обходились без них. Мы отключили все кабельное, телевидение. Мы не платили за кабельное. Теперь у нас есть люди, которые платят 100, 200 долларов в месяц за кабельное здесь, в Соединенных Штатах. Это пустая трата. Поэтому я собрался избавиться от всего лишнего, и я собрался сосредоточить эти дополнительные деньги на своих долгах, и я собрался их выплатить. 

Если вы будете следовать этому очень простому процессу, этой стратегии, вы сможете сделать так, как сделали мы. Я не особенный. У меня нет какой-то высококлассной работы в бизнесе или чего-то еще, что я просто зарабатываю кучу денег. Мы применили эти вещи, и теперь мы в топе, я думаю, мы среди около 15-20% американцев по нашему чистому капиталу. Почему? Потому что мы применили принципы, избавились от долгов, отложили чрезвычайный фонд, а затем мы попали в то место, где мы могли начать покупать активы, которые генерировали денежный поток.

Я хочу, чтобы вы добились успеха в своей жизни. Спасибо, что присоединились ко мне сегодня. Поставьте лайк. Поставьте большой палец вверх. На какой бы платформе вы ни находились, взаимодействуйте со мной. Оставьте комментарий. Я ценю это. Подпишитесь. И увидимся на следующей неделе в нашем подкасте «Бизнес, деньги, христианство». Мы благодарим вас за то, что вы здесь.