Добро пожаловать на нашу сегодняшнюю трансляцию «Бизнес, деньги, христианство: финансовый подкаст с точки зрения веры". Да, мы полагаемся на веру и движемся с нею вперед, когда возникают препятствия. Мы продолжаем верить, что есть способ заставить что-то происходить в нашей жизни.
И сегодня я хочу поговорить о нашем личном бюджете. Как мы настраиваем свою жизнь на успех? Здесь, в Соединенных Штатах, говорят, что среднестатистический человек не может найти пятьсот долларов в чрезвычайной ситуации, не одалживая деньги. Это очень печальная статистика, но, по-видимому, это правда. И если вы увеличите эту чрезвычайную ситуацию до необходимости в тысяче долларов, это будет примерно девяносто процентов американцев, что означает, что большинство американцев тратят весь свой месячный бюджет. Почему это так?
Причина номер один, вероятно, в том, что у них нет плана. Они не знают, куда тратят деньги. И поэтому они просто теряют свою жизнь, делая то, что стоит им денег. Если у нас есть бюджет, мы можем это предупредить.
Есть женщина (это реальная история), которая работала с моей женой в качестве школьного учителя. Она хорошо зарабатывала. Она была одинока, но не могла внести платеж за ипотеку. Она купила дом, но она запаздывала с платежом за дом и не могла заставить свою финансовую жизнь работать. Тем не менее, ее зарплата была такой, что она должна была быть в порядке и иметь избыток денег. У нее был парень, который был немного занудным, когда дело касалось цифр. Он сказал, давай сделаем что-нибудь. Он дал ей маленький листок бумаги, блокнот и сказал: "В течение следующих нескольких недель я хочу, чтобы ты записывала все, на что ты тратишь деньги". Он сказал: "Мне все равно, даже если это всего лишь центы. Я хочу, чтобы ты записывала все, на что ты тратишь деньги, и мы будем отслеживать, сколько ты тратишь на разные вещи". Это называется бюджетом. И вот она это сделала и записала. И когда они завершили свое небольшое исследование, они обнаружили, что она тратила более 400 долларов в месяц в Starbucks на покупку кофе. И поэтому она увидела, что большая часть ее денег тратится впустую.
Итак, что происходит, мы приходим к моменту, когда нам нужно осознать и придумать план того, как мы отслеживаем наши деньги. В Соединенных Штатах на самом деле есть две школы мысли. Первая — это Дэйв Рэмси. Это фотография Дэйва Рэмси. Я знаю, что он очень похож на меня. И его заявление здесь говорит, что бюджет говорит вам, говорит вашим деньгам, куда идти, вместо того, чтобы гадать, куда они ушли.
Философия Дэйва Рэмси в отношении денег заключается в том, что вы планируете все, чтобы знать, куда пойдет каждый доллар.
Теперь я собираюсь, всего через минуту, показать противоположную точку зрения, а вы решите, как вы хотите это делать. И поэтому, в основном, когда говорит Дэйв Рэмси, он говорит: начните со своего дохода. Сколько денег вы зарабатываете? А затем распределите, сделайте назначения для всех ваших денег. Я хочу, чтобы столько-то пошло на сбережения. Я хочу, чтобы столько-то пошло на оплату аренды или дома, на еду. И в основном то, что вы собираетесь сделать, это когда вы составляете бюджет, вы распределяете всё, спускаясь до нуля, когда у вас уже не остается денег ни на что другое. Так что теперь, когда вы получаете зарплату, вы знаете, куда пойдут эти деньги. И вы будете придерживаться бюджета и будете жить, не тратя все свои деньги, потому что вы выделите определенные суммы денег на сбережения, чрезвычайные ситуации, жизнь, непредвиденные события и так далее и тому подобное.
Но есть и другая философия. И другая философия представлена Робертом Кийосаки. Роберт Кийосаки также говорит о деньгах, но у него другой подход в отличие от Дэйва Рэмси. Насколько я понимаю, Дэйв Рэмси и Роберт Кийосаки являются друзьями, но они расходятся во мнениях о том, как подходить к личному бюджету. Мы можем решить, какой из этих подходов лучше подходит для нас.
Роберт Кийосаки говорит, что размер вашего успеха измеряется силой вашего желания, размером вашей мечты и тем, как вы справляетесь с разочарованиями на этом пути. Так что философия Роберта Кийосаки заключается в том, где вы хотите жить, насколько велика ваша мечта и насколько велико ваше желание достичь ее. Будут трудности, которые возникнут. Насколько хорошо вы будете готовы справляться с этими трудностями?
Когда мы переходим к бюджету, который я собираюсь показать вам здесь через минуту, когда мы переходим к бюджету, Дэйв Рэмси начинает с дохода. А затем в разделе доходов он распределяет все деньги по определенной категории того, как он собирается их потратить.
Роберт Кийосаки говорит: начните с ваших расходов. Как вы хотите жить? Насколько велика ваша жизнь? Насколько велико ваше желание? Так что вы можете сказать, что хотите водить Mercedes Benz, который в Соединенных Штатах является дорогой машиной. Но ваше желание может быть недостаточно высоким, чтобы водить машину такого качества. Ваше желание может быть только на уровне Honda. Хорошая машина, Honda, но они в разных классах. Так что Роберт Кийосаки говорит: где вы действительно хотите жить, движимые вашим желанием? Итак, начните с основной части ваших расходов и посмотрите, во сколько вам обойдется такая жизнь. Вы хотите большой дом? Хорошо, напишите, во сколько вам обойдется большой дом. Вы хотите шикарную машину? Напишите, во сколько это обойдется. Вы хотите есть в ресторанах чаще, чем дома? Хорошо, это обойдется вам тогда намного дороже. Сколько денег вы хотите инвестировать? Запишите это туда.
Таким образом, вы можете видеть из двух примеров, что Дэйв Рэмcи имеет дело с тем, где вы находитесь сегодня, и просто управляет вашими деньгами так, чтобы у вас было достаточно денег на жизненные расходы, инвестиции и на пенсию. Роберт Кийосаки говорит: мечтайте.
Итак, скажем, со стороны Дэйва Рэмси: человек зарабатывает 5000 долларов в месяц и планирует свои деньги, исходя из того, что зарабатывает 5000 долларов в месяц. Но затем Роберт Кийосаки говорит: напишите, как вы хотите жить, и, возможно, это будет стоить вам 12 000 долларов в месяц, намного больше, чем 5 000 долларов в месяц. Так что теперь вот, где появляется ваше желание. Вам придется пойти и выяснить, как вы собираетесь заработать столько денег.
По моему личному мнению, мне больше нравится Роберт Кийосаки, чем Дэйв Рэмси. Почему? Потому что подход Дэйва Рэмси — очень ограниченный образ жизни. Есть определенные вещи, которые я хочу. Я хочу давать много денег. Я говорил об этом в других выпусках. Поэтому я должен зарабатывать больше денег. Я хочу жить в хорошем доме. Я хочу ездить на хорошей машине. Нам нравится ходить куда-нибудь поесть. Мы не хотим есть дома каждый раз. И мы много путешествуем. Так что все эти вещи требуют больше денег, что требует от меня большего заработка. Так что образ жизни определяет мой доход. Согласно подходу Дэйва Рэмси, ваш доход определяет ваш образ жизни.
Так как же нам это делать? Это должно стать нашей регулярной практикой. Существует множество приложений. Существует множество программ для этого, но я старомоден. Мне нравится Excel, потому что в Excel я могу создать свой бюджет, как захочу. И в основном то, что я сделал, это слева на этом фото, я перечислил вверху ежемесячный доход. У меня там несколько категорий, зарплата от первого чека, зарплата от второго чека, другой доход. Вы настраиваете это на основе того, сколько вы зарабатываете. Теперь у меня есть расчеты в электронной таблице, которые я использую для своего бюджета, и поэтому, когда я ввожу туда деньги, то автоматически происходят расчеты, которые показывают мне, сколько у меня осталось и так далее. Так что если вы посмотрите, то увидите, что там написано "projected" (прогнозируемый доход). Это то, сколько денег я планирую заработать. А затем следующий столбец "фактический доход". Поэтому, когда я зарабатываю деньги, я вставляю их в фактический столбец, а третий столбец — это разница. Она показывает мне, насколько мне не хватает или сколько у меня излишков.
Затем мы переходим к ежемесячным расходам. Видите, у меня на первом месте десятина и пожертвования. Я христианин. Я верю в даяние. И поэтому это очень большая часть моей жизни. Люди говорят что-то вроде: "но я не могу себе этого позволить". Но если вы заметили в моих ежемесячных расходах, это первое. Любой может давать, если это стоит на первом месте. Многие люди делают так, что они дают в последнюю очередь, и у них не остается никаких денег. Это просто показывает приоритеты вашей жизни.
Далее я бы расставил приоритеты по тому, что вам нужно. Когда я говорю, что вам нужно, я имею в виду то, что для вас наиболее важно. Есть некоторые фундаментальные вещи, которые нам нужны. У нас должна быть крыша над головой. У нас должен быть транспорт. Это может быть не машина. Вы можете жить в районе, где автобус или метро являются приемлемым видом транспорта. В городе, в котором я живу, транспорт не работает хорошо. Это продукты, которые вы должны есть. Отопление, электричество, вы должны иметь эти вещи. Я бы расставил приоритеты по самым основным вещам, которые вам нужно иметь, и по мере продвижения по списку, по вещам, которые вы хотите иметь.
Как я это делаю, если вы посмотрите справа, я настраиваю столбцы. Если вы посмотрите на третий столбец сверху, то увидите, что это продукты. Обычно мы ходим за продуктами раз в неделю. Когда мы покупаем продукты, я беру сумму и вставляю ее в одну из ячеек там. Она будет хранить общую сумму и автоматически вернется на левую сторону и будет отслеживать мои ежемесячные покупки продуктов, сколько я трачу.
Что это делает? В этом есть пара моментов, которые действительно хорошо работают для нас. Если вы потратите время и отследите свои деньги, неважно, используете ли вы подход Дэйва Рэмси или подход Роберта Кийосаки, если вы потратите время на отслеживание своих денег, ваш разум сосредоточится на том, что вы тратите, что инвестируете, что экономите. Вы не живете случайной жизнью, просто тратя деньги. Когда случается что-то случайное, вы автоматически думаете о своем бюджете.
Я бы не рекомендовал делать это раз в месяц, потому что "с глаз долой - из сердца вон". Вы перестаете думать об этом. Я бы делал это каждый день, каждые два дня, чтобы активно обращать внимание на то, сколько денег поступает, сколько денег уходит. Вы на верном пути? Какова разница? Вы переборщили с расходами? Вам не хватает? Вам нужно внести некоторые коррективы, чтобы оставаться на верном пути к вашему бюджету?
Так что, если вы используете подход Дэйва Рэмси, вы в основном следите за тем, чтобы не перерасходовать деньги, чтобы все ваши деньги шли туда, куда вы хотите. Если вы на стороне Роберта Кийосаки, то вам, возможно, нужно зарабатывать больше денег. Вы следите за своим доходом и тем, сколько уходит, чтобы вы могли оставаться на верном пути, чтобы вести тот образ жизни, который вы хотите.
В конечном счете, выбор за нами, как мы хотим жить, как мы хотим отдавать, сколько денег мы хотим выделять. Есть люди, которые любят ходить в кино, смотреть фильмы. Здесь, в Соединенных Штатах, это очень дорого. Вы можете легко потратить на это 50 долларов. Мы с женой в действительности не ходим в кино. Для нас это не важно. Так что это не пункт бюджета. Если это ваш, вкладывайте туда деньги. Структурируйте свой бюджет так, как вы хотите жить.
Мы с женой любим путешествовать. Поэтому у нас больше денег на путешествия, чем на театр. Мы едим вне дома, не часто, но мы едим вне дома по крайней мере один или два раза в неделю. Поэтому у нас больше денег уходит на рестораны, чем на продукты. И поэтому мы просто корректируем это в зависимости от того, как мы хотим жить.
В конечном счете, ваша жизнь будет зависеть от того, как вы этого хотите. Но у вас должен быть четкий план. Вам нужно знать, куда вам нужно вкладывать деньги. Может быть, ваша конечная цель — выход на пенсию. Я знаю людей, которые вышли на пенсию, и они просто путешествуют повсюду.
Я разговаривал со своим двоюродным братом вчера вечером, они только что были в шестимесячным круизе. Я бы никогда этого не сделал. Мне это было бы неинтересно. Я не хочу брать шесть недель или шесть месяцев отпуска с работы, но они сделали это. Им это понравилось. Теперь они вернулись в Соединенные Штаты и путешествуют по всем Соединенным Штатам, посещая то, чего они еще не видели. Я не хочу так много путешествовать. Они хотят.
Вы распределяете свои деньги на основе того, как вы хотите жить, как вы хотите отдавать, что для вас важно, и если вы сделаете это и поместите это в логический формат, вы выйдете в Интернет и найдете приложение, которое уже создано для этого, вы найдете то, что работает для вас, или вы используете программу, такую как Excel или в эппловских устройствах это, вероятно, будут Pages или Numbers. Это будут цифры, которые вы собираете вместе и затем держите перед собой, чтобы всегда думать об этом. Вы следите за своим доходом. Вы обращаете внимание на свои расходы. Таким образом, вы можете жить той жизнью, которую хотите.
Я с нетерпением жду встречи с вами снова. Будьте сильными в своих усилиях идти к целям своей жизни. И спасибо, что присоединились к нам. Обязательно подпишитесь на наш подкаст и поставьте лайк. Мы ценим это, когда люди следуют за нами. Увидимся на следующей неделе.
Comments
Post a Comment