Во что вкладывать деньги (часть 2)

 

Наша трансляция снова - "Бизнес, Деньги, Христианство: финансовый подкаст с точки зрения веры". Я люблю говорить об успехе, процветании, благословениях Слова Божьего. Они работают. И я часто говорю, что даже те, кто не верит в христианство, многие из них воспользовались этими финансовыми принципами, которые работают для них, и они просто продолжают это делать, потому что видят, что это работает. Я думаю, то, в чем вы и я как личности должны убедиться, что мы это обязательно делаем, так это то, что мы анализируем  наши решения и то, как они работают. 

На прошлой неделе я начал говорить о различных инструментах, в которые мы можем вкладывать наши деньги, и каково их предназначение. Цель некоторых из них состоит в том, чтобы не допустить ликвидации нашего богатства, например, золото. Оно сохраняет свою ценность независимо от того, что делает наша валюта. Другие делают для нас деньги. 

Есть два ключевых компонента создания богатства. Один из них — сохранение богатства, другой — создание богатства. Вы можете знать имя Уоррена Баффета. Он время от времени бывал одним из самых богатых людей в мире, он известен как один из самых успешных инвесторов, которые когда-либо жили. У него есть два правила денег. Правило номер один — никогда не теряй деньги. И правило номер два — никогда не забывай правило номер один. Так что его философия — не терять деньги. Поэтому мы должны смотреть как на сохранение богатства, так и на рост богатства. 

Сейчас, что касается сохранения, с такой инфляцией, наше богатство уменьшается, потому что стоимость нашей валюты уменьшается. Так что многие говорят о том, что экономики мира, фондовые рынки, разные сферы идут на спад из-за текущих условий. И что происходит, когда рынки падают, — это проницательный человек может извлечь из этого выгоду и купить качественный бизнес. Например, на фондовом рынке, когда это действительно дешево. 

В 2008 году был большой финансовый кризис в сфере недвижимости. И дома просто упали в цене. Проницательный человек купил бы столько домов, сколько мог, потому что они были зданиями, внутренняя стоимость которых была больше, чем цена. 

Итак, одна из вещей, которую мы действительно хотим сделать прямо сейчас, не упуская возможности, это сохранить наше богатство. Есть акции на фондовом рынке, биржевые фонды и разные вещи, такие как например ETF облигации, в которых заключены соотношения каких-то валют по отношению друг к другу. И покупая такие облигации, если, например, доллар США падает, но японская иена растет, то и ваши облигации будут расти, так что вы сохраните стоимость. 

Прямо сейчас есть возможность, которую мы должны использовать, и это то, если у нас есть наличные деньги и если экономический климат ухудшится, мы можем купить многое по выгодным ценам. На фондовом рынке у нас есть компании, которые всегда будут зарабатывать деньги, такие как Johnson & Johnson. Что они продают? Они продают бытовые вещи, которые люди покупают: зубную пасту, туалетную бумагу, масло, лосьоны - разные вещи, которые люди просто выберут и купят, и эта компания, вероятно, не выйдет из бизнеса в ближайшее время. Я не даю рекомендаций покупать их. Я говорю, что компания настолько надежна, что то, что они продают, это то, что всегда будет нужно. Вы не можете увидеть вероятность в жизни, что кому-то не понадобится зубная паста.

Если фондовый рынок упадет, это не значит, что стоимость компании упадет. Это просто означает, что ее потянет вниз фондовый рынок. Это время, когда, если у вас есть деньги, которые вы можете капитализировать, как в 2008 году, когда акции или недвижимость рухнули, вы могли купить недвижимость по бросовым ценам. Так что теперь вы не только можете сдавать недвижимость в аренду и получать денежный поток, но и будете получать прирост капитала, так что ключ в этой финансовой жизни — попасть в положение, когда ваши деньги работают на вас. И это не просто клише. Это недвижимость, сдаваемая в аренду, когда вы вкладываете деньги, чтобы купить недвижимость, которую можно сдавать в аренду. 

Там, где я сейчас живу, довольно сложно найти что-то дешевле полутора тысяч долларов в месяц. Если вы купили недвижимость, за которую можно брать 1500 долларов в месяц, разделенные на 30 дней, вы зарабатываете 50 долларов в день, но вам не нужно что-то делать каждый день. Так что ваши деньги работают на вас. И это своего рода образ мышления: Как я могу вложить свои деньги туда, где мои деньги приносят деньги?

Есть старая поговорка (я думаю, я упоминал ее на прошлой неделе), что деньги текут туда, где с ними обращаются лучше всего. Люди, у которых есть деньги, будут постоянно переводить свои деньги в те места, где есть рост богатства, люди готовы потратить время на перевод денег. И вот в этом мы можем извлечь выгоду из программ и предприятий, которые переводят деньги. Одна из вещей, в которых я не очень разбираюсь, вы не разбогатеете, делая это, но кредитные карты здесь, в Соединенных Штатах, предлагают баллы, если вы откроете у них карту и возьмете определенную сумму в течение 30, 60, 90 дней. Я делал это несколько раз. Они дают за это 100 000 баллов. И в последний раз, когда я был в Индии, я летел не первым классом, но я летел в хороших креслах из Калифорнии в Индию и обратно за эти баллы. Это ничего мне не стоило. Это, вероятно, сэкономило мне около 1500 долларов. Так что использование этой стратегии сэкономило мне деньги. Иногда я получаю баллы, а затем иду и просто обмениваю их на наличные. Это не лучшее использование баллов, но я конвертирую их в наличные и я получаю бесплатные деньги. 

Примерно через две недели я собираюсь поехать отдыхать. Мы с женой собираемся отправиться на Тихий океан, который ближе всего. И мы собираемся остановиться в действительно хорошем отеле. Он стоит 390 долларов за ночь. Это прямо на берегу океана. Я использовал 31 000 баллов, чтобы забронировать отель. Итак, используя карту, я могу пойти туда и снять номер за 390 долларов за ночь, но это стоит мне всего 31 000 баллов. Когда они делают специальные предложения по баллам, это, по сути, ничего мне не стоит. 

Так есть ли у нас настрой на то, чтобы приумножать наши деньги? И затем, как только мы получаем деньги, что мы делаем с ними? Наш ключевой компонент — это то, что называется сложными процентами. Альберт Эйнштейн сказал, что сложные проценты — это восьмое чудо света. Так как же работают сложные проценты? Это когда мы начинаем зарабатывать проценты на процентах. Вы можете посмотреть в интернете, просто зайдите в свою поисковую систему и найдите график сложных процентов. Вы увидите, что график начинается медленно в течение примерно 15 лет, а затем изгибается и идет резко вверх. Существует процесс построения сложных процентов, которые мы получаем, если мы оставляем наши деньги в какой-либо инвестиции достаточно долго, чтобы они приносили прибыль, так что проценты, которые мы зарабатываем на процентах, становятся очень значительными. 

Теперь, вот ошибка, которую совершает большинство людей. Они кладут деньги на счет, где они зарабатывают проценты или, может быть, они вкладывают в растущие акции, или они получают дивиденды или что-то еще, но затем им нужны деньги, поэтому они их забирают. Что они делают, когда они забирают деньги, так это остановили сложный эффект роста. Поступая так, им приходится начинать все заново. 

Есть стратегии, когда люди говорят: копите деньги, платите наличными, чтобы вам не пришлось брать деньги в долг. С одной стороны, это хорошо, потому что всякий раз, когда вы в долгу, вы делаете кого-то другого богатым. Вы платите проценты. Но лучший способ сделать это — положить свои деньги на счет, где вы можете их использовать и все равно зарабатывать на них деньги. Возможно, это снижает темпы роста, но вы все равно зарабатываете деньги, так что вы не нарушаете рост сложных процентов. 

Это одна из вещей, которую я делаю в финансовой части своей жизни: я создаю так называемые частные семейные банки, где вы можете приумножать деньги и даже, если вы используете деньги, вы все равно приумножаете деньги. Поэтому я сделал такой банк для своих дочерей. Теперь у нас работает шесть таких счетов. Недавно мои дочери купили дом, и они смогли из-за темпов роста заплатить половину стоимости дома в качестве первоначального взноса. Их деньги все еще приносят проценты, все еще растут. И поэтому, используя их, они увеличивают свое богатство. Плюс, они не оплачивают так много долгов с высокими процентами по ипотеке. У них не было достаточно денег, чтобы полностью выплатить наличными стоимость дома. Но они смогли сделать 50% от этого. Теперь, что произойдет, так это то, что они будут жить в этом доме. Они пополнят свои деньги. Они будут расти. В следующий раз они смогут заплатить наличными за дом из-за темпов роста, вовлеченных в это. Поэтому мы должны понимать сложные проценты. И нам нужно это делать, когда мы молоды.

Мы работаем ради дохода. Мы трудимся, работаем ли мы головой, работаем ли мы мускулами, мы трудимся, чтобы увеличить доход. Но то, что мы хотим сделать, когда мы становимся старше, это научиться получать доход, не работая, имея актив, приносящий денежный поток. 

Вот где мне нравится арендная недвижимость. Я иду и покупаю дом. У меня сейчас несколько домов. Но давайте просто возьмем 20-летнего человека, и предположим, что он может зарабатывать на аренде только 500 долларов в месяц чистого денежного потока. Это означает, что после того, как он выплатит ипотеку, после того, как он выплатит страховку, после того, как он отложит деньги на простой или ремонт, у него будет 500 долларов в месяц. Не так уж много денег в пересчете на Соединенные Штаты. Но допустим, что он покупает новый дом каждые пять лет, что довольно медленно. Итак, в 20 лет он зарабатывают 500. В 25 лет он зарабатывает тысячу, в 30 лет он зарабатывает 1500, в 35 он зарабатывает 2000,  в 40 он зарабатывает 2500, в 45 он зарабатывает 3000. Он получает зарплату, на которую он может жить, не работая. И если они будут делать это до возраста 50 или 60 лет, к моменту выхода на пенсию у них будет достаточно дохода, производимого активом, который он покупал. 

Так что если вы занимаетесь бизнесом, одна из вещей, которую вы хотите сделать, это увеличить доход бизнеса. Но когда вы увеличиваете доход своего бизнеса, увеличиваете ли вы также и расходы на жизнь? Потому что если вы это делаете, вы тратите весь свой рост. Но что, если вы конвертируете свой рост, свои деньги в денежный поток, может быть, вам не нравится недвижимость, потому что вы не хотите быть арендодателем. Тогда станьте владельцем акций. Я говорил об этом на прошлой неделе, когда вы покупаете акции и продаете опционы на них, и опционы генерируют денежный поток. Я тоже так делаю и генерирую более 15 процентов на свои деньги. 15 процентов - сколько это? 15 процентов удваивают ваши деньги каждые 4,8 года. Если вы продолжаете удваивать их, вы сокращаете период удвоения. И в конце концов, когда вы достигаете определенного возраста, когда вы не хотите производить доход, вы превращаете дивиденды в выплату, чтобы вы могли жить за счет этого. 

Так что есть много стратегий, но что происходит, так это то, что этому не учат в школе. Но есть много видео на YouTube о том, как получать доход. Единственное, чего я бы остерегался, так это того, что большинство людей что-то продают. Я не пытаюсь вам ничего продать. Поэтому я рассказываю вам то, чему научился. У меня нет книги, чтобы вам ее продать. У меня нет программы, которую я бы вам продал. Я пытаюсь дать вам знания, чтобы вы могли построить свою жизнь так, как вы хотите. Я бы рекомендовал в данный момент времени, где мы находимся, иметь наличные деньги. Но вы не должны обязательно просто оставлять наличные деньги в бумажном пакете. Вы хотите, чтобы они приносили деньги. Так что есть ETF облигации, которые являются эквивалентами наличности. Они разработаны так, чтобы не колебаться в зависимости от рынка. Это то, о чем я вам рассказывал выше. На рынке США это называется EMLC. Я думаю, что это есть также и на других фондовых рынках, не только в Соединенных Штатах. Этот инструмент разработан, чтобы просто хранить ваши деньги в безопасности, перемещая деньги в разные валюты. Это в основном валютный облигационный фонд - ETF. 

Итак, есть разные способы, которыми вы можете заработать деньги. В этом конкретном случае, это приносит прибыль, я полагаю, около трех процентов дивидендов, и поэтому ваши деньги держатся на уровне около трех процентов в год. Не очень большой доход, но это лучше, чем иметь наличные, которые просто лежат. 

И есть другие способы, например, счета денежного рынка, которые приносят, пять - пять с половиной процентов. Вы можете оставить свои деньги там. Единственное, чего я бы остерегался, это то, что банковская система, по крайней мере в Соединенных Штатах, очень шатается из-за плохих долгов, и, вероятно, будет много закрытий банков. Вам не нужно, чтобы ваши деньги лежали там. Так как вам это делать? Вы должны учиться. Вы должны потратить некоторое время, чтобы узнать и понять, что делают рынки. 

Я надеюсь, я рассказал это для вас простым языком. Я надеюсь, вы чему-то научились из этого. Правильно распоряжайтесь своими деньгами. И особенно делайте это на принципах Библии, потому что Библия всегда работает. До скорой встречи.